專利保險(xiǎn)：新思路打通金融創(chuàng)新屏障

2021-06-22瀏覽次數(shù)：

來源：中國知識產(chǎn)權(quán)報(bào)

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　　專利保險(xiǎn)是知識產(chǎn)權(quán)金融創(chuàng)新的重點(diǎn)工作之一，也是促進(jìn)知識產(chǎn)權(quán)資源與金融資源深度融合的重要手段。在推進(jìn)創(chuàng)新型國家建設(shè)的背景下，專利保險(xiǎn)可以為科技創(chuàng)新提供風(fēng)險(xiǎn)保障，進(jìn)一步促進(jìn)企業(yè)自主創(chuàng)新。

　　目前，盡管我國專利保險(xiǎn)產(chǎn)品種類已逐漸豐富，但在市場化運(yùn)作與推廣方面仍面臨供需不平衡、信息不對稱的難題。有鑒于此，筆者將從專利屬性與專利服務(wù)機(jī)構(gòu)在專利保險(xiǎn)業(yè)務(wù)鏈條中的價(jià)值服務(wù)出發(fā)，就專利保險(xiǎn)的市場認(rèn)知度低、風(fēng)險(xiǎn)評估難、運(yùn)營管理難以及“大數(shù)法則”實(shí)現(xiàn)難等問題進(jìn)行剖析并提出可行的解決方案，以期促進(jìn)專利保險(xiǎn)進(jìn)一步市場化。

　　保險(xiǎn)試點(diǎn)初具規(guī)模

　　近年來，國內(nèi)一些堅(jiān)持自主創(chuàng)新且擁有核心技術(shù)的企業(yè)，因深陷曠日持久的專利訴訟，不堪重負(fù)而影響正常經(jīng)營的事件時(shí)有發(fā)生。專利保險(xiǎn)作為一種事前的風(fēng)險(xiǎn)防控管理手段，可以減輕相關(guān)企業(yè)在專利糾紛中承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，為企業(yè)提供一定的安全保障。

　　專利保險(xiǎn)制度對于創(chuàng)新主體的重要意義不言而喻。當(dāng)前，盡管我國專利保險(xiǎn)產(chǎn)品仍處在一個(gè)探索發(fā)展階段，且可能遇到一些短期內(nèi)難以解決的問題，但在政策引導(dǎo)下，我國專利保險(xiǎn)已初具規(guī)模，專利保險(xiǎn)業(yè)務(wù)取得了不錯(cuò)的成績。國家知識產(chǎn)權(quán)局2021年第一季度例行新聞發(fā)布會上，有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，2020年，全國知識產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)的保障金額突破200億元，惠及4295家企業(yè)。

　　在筆者看來，這些工作成效得益于我國自始至終都重視知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)，建立專利保險(xiǎn)制度，打下良好的工作基礎(chǔ)。主要表現(xiàn)在：

　　首先，我國正從知識產(chǎn)權(quán)引進(jìn)大國向創(chuàng)造大國轉(zhuǎn)變，專利成為不可忽視的核心資產(chǎn)。我國專利申請總量已躍居全球首位，世界知識產(chǎn)權(quán)組織公布我國創(chuàng)新指數(shù)居于全球第十四位。

　　其次，國內(nèi)知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)環(huán)境日益優(yōu)化。建立健全營造產(chǎn)權(quán)保護(hù)良好社會氛圍工作機(jī)制，加大知識產(chǎn)權(quán)侵權(quán)懲罰措施。加強(qiáng)對產(chǎn)權(quán)保護(hù)的普法教育和政策宣傳,常態(tài)化發(fā)布知識產(chǎn)權(quán)行政執(zhí)法、司法保護(hù)典型案例。

　　第三，為優(yōu)化國內(nèi)營商環(huán)境，各地政府積極探索知識產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作。至今，國家知識產(chǎn)權(quán)局已經(jīng)先后批復(fù)37個(gè)知識產(chǎn)權(quán)運(yùn)營服務(wù)體系建設(shè)重點(diǎn)城市，推動開展知識產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作。

　　全面鋪開面臨難題

　　在筆者看來，專利保險(xiǎn)在我國還屬于比較新的金融產(chǎn)品。專利本身與生俱來的技術(shù)屬性和法律屬性等復(fù)合屬性決定了其與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)標(biāo)的有本質(zhì)的區(qū)別。經(jīng)過十余年的實(shí)踐，專利保險(xiǎn)的市場化和規(guī)?；茝V仍存在著市場認(rèn)知度低、風(fēng)險(xiǎn)評估難、運(yùn)營管理難、“大數(shù)法則”實(shí)現(xiàn)難等典型問題，導(dǎo)致市場主體對專利保險(xiǎn)持有觀望態(tài)度。

　　市場認(rèn)知度低。一方面是參保率低，主要是專利權(quán)人維權(quán)意識和意愿較弱。數(shù)據(jù)顯示，大多數(shù)專利權(quán)人認(rèn)為自己被訴侵權(quán)的概率較低。另一方面是保險(xiǎn)人參與度低，國內(nèi)知識產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)市場尚未被廣大保險(xiǎn)人所發(fā)現(xiàn)。商業(yè)保險(xiǎn)公司中只有中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、信達(dá)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、太平洋保險(xiǎn)公司等少數(shù)幾家保險(xiǎn)公司推出專利保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

　　風(fēng)險(xiǎn)評估難。一方面，知識產(chǎn)權(quán)的專業(yè)壁壘較高，不是保險(xiǎn)人所熟悉的傳統(tǒng)財(cái)產(chǎn)領(lǐng)域，保險(xiǎn)人自身難以勝任；另一方面，逆向選擇風(fēng)險(xiǎn)難以防范，容易發(fā)生權(quán)利人“帶病投?！?，導(dǎo)致理賠率過高，保險(xiǎn)人不敢承保。此外，事故數(shù)據(jù)庫尚不完備，無法為保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)提供充分合理的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，從而不能合理預(yù)測保險(xiǎn)事故發(fā)生概率。

　　運(yùn)營管理難。由于專利保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的——專利權(quán)權(quán)屬和法律狀態(tài)具有不穩(wěn)定性，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司對保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)現(xiàn)動態(tài)跟蹤的難度較大，保后風(fēng)險(xiǎn)不易管控。另外，保險(xiǎn)標(biāo)的的處置難度較大。目前還缺少成熟高頻的知識產(chǎn)權(quán)交易市場，相關(guān)配套機(jī)制尚不健全，知識產(chǎn)權(quán)非標(biāo)準(zhǔn)化的、可市場化操作的資產(chǎn)，知識產(chǎn)權(quán)的處置需要專業(yè)人員的服務(wù)支撐。這些因素都制約專利保險(xiǎn)運(yùn)營管理。

　　“大數(shù)法則”實(shí)現(xiàn)難。根據(jù)保險(xiǎn)學(xué)中的“大數(shù)法則”，只有保險(xiǎn)合同訂立數(shù)量越多，一定期限內(nèi)保險(xiǎn)事故實(shí)際發(fā)生的數(shù)量越接近于理論上的數(shù)量，才有可能實(shí)現(xiàn)商業(yè)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)集中與風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)倷C(jī)制。但是受限于參保率低，保險(xiǎn)規(guī)模無法快速擴(kuò)大。另外，專利本身特性決定了專利保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)審查和風(fēng)險(xiǎn)評估程序復(fù)雜，周期成本較高，保險(xiǎn)規(guī)模迅速擴(kuò)大對于保險(xiǎn)公司來說也是不小的挑戰(zhàn)。

　　從國外經(jīng)驗(yàn)來看，專利保險(xiǎn)在美國、日本、歐洲等國家和地區(qū)的市場化推廣過程中也遇到了種種障礙，市場參與度低、風(fēng)險(xiǎn)評估難、逆向選擇等問題也無法得到有效解決。

　　諾貝爾獎(jiǎng)獲得者、信息經(jīng)濟(jì)學(xué)開創(chuàng)者之一的斯蒂格利茨曾指出：保險(xiǎn)公司事前不知道投保人的風(fēng)險(xiǎn)程度，從而使保險(xiǎn)水平不能達(dá)到對稱信息情況下的最優(yōu)水平。低風(fēng)險(xiǎn)類型的消費(fèi)者認(rèn)為保費(fèi)是額外支出而不愿投保，反之，高風(fēng)險(xiǎn)類型的消費(fèi)者則傾向投保。這就是保險(xiǎn)市場天然存在的逆向選擇問題。

　　在筆者看來，從專利制度本質(zhì)出發(fā)，充分挖掘?qū)＠髷?shù)據(jù)在專利保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的價(jià)值體現(xiàn)，透過專利洞察背后的企業(yè)、人、技術(shù)之間的關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)，能夠有效地降低信息不對稱成本。同時(shí)利用信息化工具，智能分析投保專利風(fēng)險(xiǎn)水平，動態(tài)跟蹤投保專利法律狀態(tài)變化，科學(xué)高效地輔助保險(xiǎn)公司進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估與監(jiān)控，提升產(chǎn)品開發(fā)與運(yùn)營管理能力，從而促進(jìn)專利保險(xiǎn)市場規(guī)模的進(jìn)一步擴(kuò)大。

　　推出可行解決方案

　　當(dāng)下商業(yè)保險(xiǎn)公司想要獲得市場競爭優(yōu)勢，除了專業(yè)的產(chǎn)品開發(fā)與運(yùn)營之外，還需要以增值服務(wù)來吸引更多的客戶。專利本質(zhì)主要體現(xiàn)三種屬性：法律屬性、工具屬性和資產(chǎn)屬性。從法律屬性來講，專利權(quán)人面臨法律糾紛的概率持續(xù)增高。從資產(chǎn)屬性來講，專利已成為反映國家自主創(chuàng)新與核心競爭力的核心資產(chǎn)。從工具屬性來講，專利數(shù)據(jù)可以作為保險(xiǎn)人提高風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與運(yùn)營管理能力、推動專利保險(xiǎn)規(guī)模擴(kuò)大的有力抓手。

　　上述提到的種種困難對專利保險(xiǎn)市場化形成了實(shí)質(zhì)性阻礙。在筆者看來，針對“逆向選擇”問題，專利數(shù)據(jù)是全球標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的科技數(shù)據(jù)，而且專利數(shù)據(jù)還是多維的。透過專利數(shù)據(jù)，將其背后的企業(yè)工商數(shù)據(jù)、發(fā)明工程師數(shù)據(jù)、技術(shù)擴(kuò)散數(shù)據(jù)、產(chǎn)業(yè)分類數(shù)據(jù)等等進(jìn)行關(guān)聯(lián)融合，形成企業(yè)、產(chǎn)業(yè)、技術(shù)、人才的知識產(chǎn)權(quán)大數(shù)據(jù)。在此基礎(chǔ)上，從宏觀層面統(tǒng)計(jì)全球范圍內(nèi)同行業(yè)同領(lǐng)域的法律訴訟數(shù)據(jù)，合理預(yù)測投保人所處的訴訟環(huán)境；從中觀層面沿行業(yè)賽道對投保人的科技創(chuàng)新水平進(jìn)行評價(jià)，評估投保人可能面臨的侵權(quán)或被侵權(quán)概率；從微觀層面基于投保人的專利申請動機(jī)、專利產(chǎn)生過程、既往訴訟歷史等深入分析投保動機(jī)。全方位的“體檢”輔助保險(xiǎn)公司準(zhǔn)確篩查投保人“易訴”體質(zhì)。

　　針對“風(fēng)險(xiǎn)評估”問題，通過對專利數(shù)據(jù)深度加工，形成量化指標(biāo)體系，可以從專利文本質(zhì)量，權(quán)利穩(wěn)定性，涉訴可能性及勝訴概率等多個(gè)維度，全面評估投保專利風(fēng)險(xiǎn)水平。

　　針對“運(yùn)營管理難”問題，利用專利大數(shù)據(jù)及信息化工具，可以實(shí)時(shí)監(jiān)測投保專利的法律狀態(tài)變化、生命周期演進(jìn)，投保人的專利申請情況、法律糾紛情況，同行業(yè)同領(lǐng)域的訴訟趨勢變化等可能導(dǎo)致發(fā)生理賠風(fēng)險(xiǎn)的事件，在第一時(shí)間發(fā)現(xiàn)警示信號，為保險(xiǎn)公司制定應(yīng)對預(yù)案以及保險(xiǎn)產(chǎn)品的升級優(yōu)化提供有力支撐，助力運(yùn)營管理水平的提升。

　　針對“大數(shù)法則”實(shí)現(xiàn)難問題，在針對投保專利制定量化風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)指標(biāo)體系之外，利用信息化工具實(shí)現(xiàn)智能審核批量評價(jià)，為保險(xiǎn)公司在短期內(nèi)快速積累大量投保樣本提供可靠保障，也為進(jìn)一步預(yù)測理賠比率并制定合理的保費(fèi)費(fèi)率打下良好的基礎(chǔ)。

　　綜上所述，筆者認(rèn)為，專利保險(xiǎn)業(yè)務(wù)涉及面廣、專業(yè)性強(qiáng)，專利保險(xiǎn)的市場化需要知識產(chǎn)權(quán)專業(yè)機(jī)構(gòu)共同參與風(fēng)險(xiǎn)評估、保后管理等關(guān)鍵環(huán)節(jié)?；诖?，我們應(yīng)依托專利大數(shù)據(jù)與信息化技術(shù)賦能，積極探索專利本身屬性與自身專業(yè)優(yōu)勢在專利保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的價(jià)值體現(xiàn)，提出一些可供參考的建議，這樣一方面，知識產(chǎn)權(quán)服務(wù)機(jī)構(gòu)可以發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，深度挖掘?qū)＠麛?shù)據(jù)價(jià)值，為保險(xiǎn)公司在風(fēng)險(xiǎn)審查、風(fēng)險(xiǎn)評估及風(fēng)險(xiǎn)管控方面提供必要的支撐。另一方面，從企業(yè)自身需求出發(fā)，企業(yè)除了購買專利保險(xiǎn)之外，還希望獲得專利咨詢、風(fēng)險(xiǎn)評估、法律服務(wù)等更多的增值服務(wù)，為專利保險(xiǎn)市場化規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大提供了可行的解決方案。（高莉）